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銀保監會:普惠型小微企業貸款不良容忍度適當放寬

2019-03-15


  3月13日,銀保監會印發《關于2019年進一步提升小微企業金融服務質效的通知》(以下簡稱《通知》),圍繞切實增加銀行信貸在小微企業融資總量中的比重、帶動小微企業融資成本整體下降的指導思想,提出一系列目標。

  《通知》圍繞切實增加銀行信貸在小微企業融資總量中的比重、帶動小微企業融資成本整體下降的指導思想,提出以下目標:信貸投放方面,強調對普惠型小微企業貸款(單戶授信總額1000萬元及以下,下同),全年要實現“貸款增速不低于各項貸款增速、貸款戶數不低于上年同期”的“兩增”目標。其中,要求五家大型銀行發揮行業“頭雁”作用,力爭總體實現普惠型小微企業貸款余額較年初增長30%以上。

  成本管理方面,要求銀行保持“量”“價”平衡,鞏固2018年減費讓利工作成效,2019年繼續將普惠型小微企業貸款利率保持在合理水平。對使用人民銀行支小再貸款或政策性銀行轉貸資金,以及獲得政府性融資擔保公司擔保的普惠型小微企業貸款,嚴格控制利率定價。

  風險管控方面,在目前小微企業信貸風險總體可控的前提下,將普惠型小微企業貸款不良率容忍度放寬至不高于各項貸款不良率3個百分點。

銀保監會:普惠型小微企業貸款不良容忍度適當放寬

  放寬貸款不良率容忍度

  早在2018年,銀保監會方面就曾透露,對商業銀行普惠金融業務實行“兩增兩控”考核,即:貸款總量明顯增長、戶數明顯增加,貸款質量和綜合成本得到有效控制。

  如今,“兩增兩控”總體目標將得到進一步明確。對于“兩增”目標的考核,《通知》明確,全年努力完成“單戶授信總額1000萬元及以下小微企業貸款(以下簡稱“普惠型小微企業貸款”)較年初增速不低于各項貸款較年初增速,有貸款余額的戶數不低于年初水平”。各銀行業金融機構要結合經濟走勢和小微企業生產經營周期,統籌安排2019年各月度、季度小微企業貸款投放,兼顧全年增速和月平均增速,避免各月度數據出現較大波動。

  同時,對部分總體風險水平偏高、但正在積極進行風險化解處置的法人機構,普惠型小微企業貸款不良容忍度可在“不高于各項貸款不良率3個百分點”的基礎上適當放寬。

  據銀保監會披露,截至2018年末,全國全口徑小微企業貸款余額33.49萬億元,占各項貸款余額的23.81%。其中,普惠型小微企業貸款余額9.36萬億元,較年初增長21.79%,較各項貸款增速高9.2個百分點,有貸款余額的戶數1723.23萬戶,比年初增加455.07萬戶。貸款利率穩步下降,2018年四季度銀行業新發放普惠型小微企業貸款平均利率7.02%,較一季度下降0.8個百分點,其中18家主要商業銀行較一季度下降1.14個百分點,較好地實現了普惠型小微企業貸款“兩增兩控”目標。

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